深化两地银行间合作展现巨大前景

目前深圳至少有13家银行开办跨境贸易人民币结算，一个月来已成功办理数十笔

   核心提示

    深港两地互设金融机构的同时，金融业务合作日益密切。早在２００４年２月，中国人民银行深圳市中心支行就开始为香港银行办理的个人人民币存款、汇款、兑换和银行卡业务提供具体清算。截止２００８年５月末，香港共有４２家参加行及机构办理人民币业务，清算行在中国人民银行深圳市中心支行存款余额７０７．８９亿元，累计从该行净提取人民币现钞１３７．５７亿元。随着深港两地支付清算系统的完善，已经实现两地美元、港币票据互相流通使用，银行卡可在对方提款、消费，港币、美元资金汇划可以实时到账。

    ２００６年初，深圳银联与香港八达通公司签署了开展小额支付业务合作的协议，并于当年８月开通“八达通”卡在深圳的受理业务试点。截止２００８年６月，“八达通”卡可在深圳的大快活快餐连锁店、大家乐快餐连锁店进行小额支付，月均交易额４０万元以上。

    两地金融机构之间就财富管理展开了初步合作。深圳券商、银行、基金发行的ＱＤＩＩ产品可以直接投资香港股市，香港金融机构发行的ＱＦＩＩ产品可以买卖深市股票。

    部分在香港拥有分支机构的内地银行还推出一系列跨越深港两地的创新金融服务，如深圳买楼香港供款业务，深港银行间的代理开户见证业务。

    人民币国际化步伐正在加快，深港金融业务合作迎来更加宽广的空间。深港贸易人民币结算就是最新开展的合作业务。业内人士预期，未来深港金融业务合作将会进一步扩展到黄金、证券、外汇等更多领域。

进出口贸易用人民币支付清算，既避免汇率风险，又节省汇兑成本，是深圳外贸企业一直以来的期待。４月８日，国务院决定上海、深圳等五城市先行开展跨境贸易人民币结算试点工作，境外地域范围暂定为港澳地区和东盟国家。７月初，深圳多家商业银行为企业成功办理首批跨境贸易人民币结算业务。

    目前，深圳至少有１３家银行开办跨境贸易人民币结算业务，一个月来已成功办理数十笔。业内人士认为，由于香港是深圳最重要的邻居和最重要的贸易伙伴，跨境贸易人民币结算业务的开启，将扩大和深化两地银行间的业务协作，揭开深港金融合作的新篇章。

    跨境贸易人民币结算深圳水到渠成

    深圳成为人民币跨境贸易结算试点意味着深圳企业与香港等境外地区企业的进出口贸易可以用人民币进行结算。这就打开了两地贸易项下人民币流动的通道开辟了有良好成长性的银行新业务。

    深圳是我国外向型经济较发达的城市，而香港是深圳最重要的邻居和最重要的贸易伙伴。人民银行深圳市中心支行有关人士认为，深圳在跨境贸易人民币结算中具有得天独厚的条件。首先，深圳毗邻香港，两地经济、人员往来密切，港资企业众多，在内地大中城市中，深圳是香港最大的贸易伙伴，据深圳海关统计，２００８年深圳与香港双边贸易额达７２１亿美元，占内地对香港贸易总额的３５％，两地紧密的经贸关系为深港跨境贸易人民币结算提供了深厚的经济社会基础。其次，香港开办人民币业务已达５年之久，香港与内地已形成了安全、便捷、高效的人民币清算机制，人民币在香港的流通和接受程度显著提高，香港企业接受人民币意愿较境外其他国家（地区）企业要高，再次，深港人民币清算渠道较其他地区更为畅通，除采用传统代理模式进行跨境贸易人民币结算外，还可采用清算行模式，通过中国现代化支付系统进行跨境贸易人民币结算。

    深港跨境贸易人民币结算业务以两地企业贸易往来为起点，以深化两地经济金融合作为目标，需要两地金融机构、金融监管部门及海关、税务等多个机构共同联动。目前，两地政府正进一步加强协调，力争为两地开展跨境贸易人民币结算业务提供更多便利，而金融机构之间的跨境人民币结算运作已经顺利展开。

    实行人民币结算，企业银行双双受益

    启动跨境贸易人民币结算试点，对外贸企业具有实质的好处，据估算，企业从事跨境贸易可以降低约３％的成本。有关专业人士介绍，好处至少有五项，一是在国际结算货币上多了一个选择，方便了企业；二是企业在进出口收付款时均无需进行货币兑换，避免了因汇兑而产生的财务成本和汇率风险；三是无需办理进出口外汇核销，简化了进出口业务的环节和手续；四是出口退税手续更加简便，流程更加快捷，同时由于申报币种与退税币种一致，避免了退税中的汇率折算损失；五是客户可以方便地办理各种贸易融资，不会增加额外财务负担，跨境集团企业还可以更加灵活高效地管理集团资金。

    跨境贸易人民币结算启动也为深圳金融引入全新的业务品种，推动深圳银行进入更广阔的市场，获得新的利润增长点。新业务也带来新挑战。由于起点相同，各商业银行需要努力发挥自身强项，吸引客户，抢占业务制高点。

    深圳大学国际金融研究所所长国世平表示，在允许香港成为人民币结算试点后，国家将深圳等沿海城市也纳入试点范围，这是人民币在国际化方向走出的实质性步伐。“对深圳出口企业来说相当有利，人民币贸易结算既可降低汇率风险，又可节省企业经营成本。同时，对深圳企业‘走出去’进行国际投资也具有相当的便利。”他认为，开展人民币结算业务，使香港作为人民币离岸中心的地位日益巩固，如果深圳能进一步争取到外汇离岸中心的定位，那么深圳的金融业将获得更强有力的推进。

    深圳全面启动跨境贸易人民币结算

    ７月６日，包括深圳工行、交行、中行、招行、建行在内的多家商业银行率先成功办理了首批跨境贸易人民币结算业务。７日，深圳市政府举办“深圳跨境贸易人民币结算试点启动仪式”，又一批银行加入到开办新结算业务的行列，当日，深圳银行办理的跨境贸易人民币结算业务迅速攀升到十余笔。

    深圳工行在７月６日一天内成功为两家企业办理了人民币跨境贸易结算业务，实现了该行跨境贸易人民币结算业务的重要突破，成为深圳市首批办理该业务的银行之一。据统计，一个多月来，深圳工行已成功为其优质客户深圳市八达物流股份有限公司、深圳市康冠电脑技术有限公司等多家企业办理了多笔人民币跨境贸易结算，办理金额同业占比超过５０％。工行首批办理的业务都是与香港之间的进口结算，但出口企业对此政策也很感兴趣，业务范围开始延伸至东盟国家。

    深圳工行国际业务部相关人士介绍，该行强大的全功能银行系统与人民银行现代化支付系统实现无缝对接，为人民币跨境清算提供了一流的系统支持。同时，深圳工行与香港工银亚洲在业务流程、系统衔接、客户服务方面做到全面对接，为顺利办理深港人民币跨境结算提供了支持保障，可满足外贸企业在港澳、东盟等地区人民币结算的需要。

    目前，工行的跨境贸易人民币结算业务涵盖了汇款、托收、信用证等现在所有的进出口贸易结算方式，并可以为客户提供形式多样的贸易融资和跨境人民币资金理财方案。外贸企业经国家相关部门批准后，在工行申请办理跨境贸易人民币结算业务流程非常简便，只需在工行深圳等试点地区的分行开立结算账户，即可提出业务申请，办理相关业务。深圳市八达物流股份有限公司的吕总表示，他们将充分运用国家跨境贸易人民币结算政策优势，借力工行平台，拓展人民币贸易业务，做大做强跨境贸易人民币结算。

    跨境贸易人民币结算在深圳启动的首日，深圳交行即办理了两笔跨境贸易人民币结算业务。此后，其跨境贸易人民币结算的各项业务在试点范围内全面开展，试点工作顺利推进。由于香港等试点地区与深圳地区的贸易往来非常频繁，市场普遍对跨境贸易人民币结算的试点表示欢迎。深圳交行已经接到很多关于跨境贸易人民币结算的咨询电话，咨询的内容集中在开办业务的条件、跨境贸易人民币结算给企业带来的好处等方面，展现了该项业务的巨大前景。

本报记者 谭建伟

深港两地互设金融机构的同时，金融业务合作日益密切。　　　　本报记者　　丁庆林 摄