联手打造业内最具竞争力的跨境金融服务平台

招商银行与香港永隆银行无缝对接

试点开展两日来已成功办理多项跨境贸易人民币结算业务

核心提示

    成功办理首批跨境贸易人民币结算业务，使招商银行已经初具雏形并正不断完善的跨境金融支付平台又增添了一项新内容。

    ７月６日，招商银行深圳分行接受比亚迪公司委托，将一笔人民币资金顺利汇入香港永隆银行。“在随后的两天时间里，我们与香港分行及香港永隆银行联手合作，办理了多笔人民币跨境贸易结算的资金汇出和汇入”，深圳招行有关负责人对记者表示，目前，双方以境内外机构联动“无缝对接”的方式，完美地完成了人民币汇出和汇入的全流程，为客户提供了优于同业的服务体验。

    作为深圳首批获得跨境贸易人民币结算业务试点权的商业银行，招商银行凭借前瞻性的战略布局、体制和科技领先的优势，以及有备而来、志在必得的气势，抢占这一新业务的制高点。记者采访获悉，目前已有众多企业和境外机构表达了与招行开展人民币跨境结算业务合作的意愿，深圳１００家试点企业中，有一半以上都是招行的客户。

    招商银行未雨绸缪专打有把握之仗

    招商银行与生俱来的敏锐的市场嗅觉和富有前瞻性的战略布局，帮助该行成功地捕捉到跨境人民币贸易结算试点带来的发展机遇。

    跨境人民币贸易结算是人民币区域化、国际化的重要组成部分，是完善和改进国际金融体系的重要因素。此举对贸易便利化、规避汇率风险、保障出口企业收汇安全等都有着十分积极的作用。因此，它不仅对提升我国企业的国际化水平意义重大，而且对国内银行业务国际化和多功能化也将产生巨大的推动力。特别是面对近年来深度和广度都不断加强的深港两地经济金融合作，招商银行更加深刻地认识到，深港两地人民币跨境贸易结算是大势所趋，具有十分广阔的发展前景，有望成为商业银行新的业务增长点。

    招商银行未雨绸缪，早在２００８年底第一时间获知央行准备推出人民币跨境贸易结算试点时，便清楚地意识到这将是对企业界和银行界的极大利好。面对前所未有的机遇，招行深圳分行在今年春节过后就主动和人民银行保持密切沟通，了解政策动向，及时将有关信息向总行汇报，并充分发挥其与香港永隆银行、香港分行的跨境合作优势，积极寻找潜力客户。

    招行人的勤奋与热诚，也得到了相关监管部门的认可。据介绍，深圳分行的筹备工作自始至终都得到人民银行的大力支持和悉心指导，人行多次邀请招行方面参与涉及人民币跨境贸易结算试点相关制度的讨论，这使得该行能够在第一时间内掌握新政策的发展趋势，并为该行提前调整行内制度和系统争取了非常宝贵的时间。筹备工作基本完成之时，人民银行深圳市中心支行领导及国家外汇管理局深圳市分局有关领导一行还亲临深圳招行指导工作。

    深圳招行国际业务部有关负责人介绍，该行为备战试点，真正做到了“万事俱备，整装待发”：早在今年初已成立了专门的项目团队，对人民币跨境贸易结算涉及的规章制度进行了补充和完善；对人民币跨境贸易结算涉及到的相关业务流程进行设计和优化；对现有的人民币结算和国际结算系统进行了改造和升级；为意向客户度身定做了人民币跨境贸易结算服务方案；新增开发了代理同业清算系统，使系统的整合性和完备性大大提高，使该行能够同时提供清算行模式和代理行模式的人民币跨境贸易结算服务；同时该行及时建立了配套了相应的制度、指引，并对不同层次的人员进行了详细的培训，从而在机制上、系统上和人员上保障了内地银行与其香港分行和永隆银行的业务无缝对接。

    功夫不负有心人，今年４月８日国务院常务会议决定“在上海、广州、深圳、珠海、东莞五城市率先开展跨境贸易人民币结算试点”，此时深圳分行在总行的支持下，总、分、支以及永隆银行、香港分行密切配合，早已紧锣密鼓地完成了人民币跨境贸易结算的一系列准备工作，确保试点工作开办首日便顺利打响了业务成功的第一枪。

    深港两地业务联动无缝对接

    新业务的成功开办，也掀开了招商银行与香港永隆银行深港两地业务联动的新篇章。

    自去年招商银行大手笔完成了对香港永隆银行的全面收购后，利用这个位于国际金融中心的桥头堡，招商银行不再是一家仅在国内发展良好的金融机构，而是一家具备国际化竞争能力的金融机构，其国际化、综合化和经营战略调整的步伐随之加快。经过几个月来的全面整合，目前招商银行与永隆银行的协同效应已经陆续显现。批发、零售、金融市场业务条线的多个内外联动项目已经成功展开，效果非常显著。据此，招商银行明确提出了打造“跨境金融服务领域最具竞争力商业银行”的目标，并相继推出了一系列在业内既有独创性的跨境金融服务产品。

    首先，招商银行与永隆银行联合推出了“汇款快线”资金跨境实时汇划服务。该行在内地的近７００家网点与永隆银行的３７个网点搭建了“点对点”跨境链接平台，使客户能够在短时间内于招行内地分行和永隆银行香港所有营业网点之间实现双向实时快速汇款。此外，永隆银行已实现了网银渠道的“汇款快线”服务，永隆银行的客户足不出户，即可汇款至招商银行众多的内地分行。

    其次，永隆银行获得香港金融管理局批准开办了“上市收款行”及“见证开户”服务，为两行的内外联动跨境服务构建了得天独厚的条件。

    业内人士分析认为，招商银行与永隆银行各自有着明显的比较优势，两家银行的总部坐落在仅有一河之隔的深圳和香港，处于经济粘合度最高的发达区域，它具有无可比拟的发展潜力，是世人瞩目的经济发展最快的区域之一。两地以来越来越活跃的跨境贸易、投资和融资活动，为商业银行带来了巨大且快速发展的跨境业务机会。而占据显著区位优势的招商银行，无疑会在其中发掘出业务发展的“富矿”。招行在此次在人民币跨境贸易结算领域的先声夺人，正是显示出该行在跨境金融服务方面不可限量的发展前景。

    凸现优势抢占跨境贸易人民币结算业务制高点

    业内专家指出，开办跨境贸易人民币结算业务，是对商业银行综合实力的全面考验。

    作为一家业内公认的以科技、创新领先著称的股份制商业银行，招商银行近年来在贸易金融业务发展方面取得了不俗的业绩，曾被《亚洲货币》评为“中国本土最佳贸易融资银行”，并多次获得“中国本土最佳现金管理银行”的殊荣。国际结算、贸易融资业务规模发展快速，市场份额不断提升，在国内商业银行中保持名列前茅。统计显示，截至２００８年末，招商银行累计发放贸易融资１２０亿美元，同比增长２８．７％，在国内所有商业银行中位列第三，在股份制商业银行中排名第一。国际保理业务在所有商业中名列第二，在商业股份制银行中排名第一。其深圳分行贸易融资业务近年来更是取得了长足发展，截止到２００９年６月末，其贸易融资比年初劲增３．６倍，在深圳同业名列前茅。

    以此为基础，招商银行在开办跨境贸易人民币结算业务方面，具备了鲜明的相对优势：

    全球网络发达。招商银行在海外拥有１７６６家代理行，同时拥有香港分行、纽约分行及永隆银行等多家家海外分支机构，从事人民币跨境贸易结算的海外网络广泛、业务渠道成熟。

    区位优势明显。招商银行总部位于首批试点城市深圳，毗邻港澳，同时，在外向型经济发达的长三角、珠三角地区，招行机构网络密集，在业务重心、客户群体、人才资源等方面与此次国务院确定的首批试点地区的吻合度高。

    科研能力领先。秉承“敢为天下先”的精神，多年来，招行一直坚持自主研发业务系统和电子产品。目前，招行使用的各个业务系统也均为本行科技人员自主开发。在招行总行拥有一支近８００人的研发队伍，设立了设施先进、具有相当规模的研发中心，能够确保及时根据外部监管部门对跨境人民币的监管要求、客户需求和内部流程管理的需要及时改进和优化业务系统功能。

    专业水平突出。跨境人民币国际结算与外币国际结算相比，不论从操作流程还是从适用的国际惯例来看，都具有相似性。招行自２０００年开始，借鉴国际银行的先进经验，在国内同业率先成立了单证中心，实施国际结算业务的集约化管理和集中操作，经过近十年的运营，积累了丰富的专业经验，培养了大批国际结算的专业人才，业内专家占比高，为开办跨境人民币结算业务做好了充足的人才储备。

    在产品服务方面，招行秉承“因您而变”的服务理念，一直致力于产品的优化和创新。该行先后推出了“点金贸易金融八大套餐”、“同舟共济系列金融解决方案”等在业内具有鲜明特色的系列贸易金融产品，为各类外向型企提供结算、融资、汇率风险规避、出口收汇保障、资金集中管理、盘活应收账款等方面全方位服务。在２００８年还推出了网上银行人民币代理清算业务和网上同业理财业务，可为境内同业机构提供快速、高效、优质的现金管理服务。同时，招行还可依托境内、境外、离岸、网银四个平台的优势，为企业提供能够实现跨境支付实时到账的“汇款快线”服务，境内外“一站式”的直通融资服务，以及具有竞争力的人民币兑换等服务。

深圳招行有关人责任表示，该行将以跨境贸易人民币结算业务作为深圳分行国际业务新的业务增长点，一如既往地积极投入、锐意进取，依托招行网络发达、区位优势、科研领先、专业突出的竞争优势并借助永隆银行、香港分行以及招商银行总行离岸业务部等境外业务平台，争取为广大客户提供更加具有竞争力的境内外联动产品及跨境贸易人民币结算服务。

本报记者 李焱 通讯员 李晓红  吴铠峰／图